خبرگزاری آریا - مدیرعامل بانک کشاورزی با تأکید بر ضرورت تحول نظام بانکی از مدل سنتی به بانکداری اکوسیستمی گفت: توسعه فناوریهای نوآورانه، ورود هوشمندانه به حوزه هوش مصنوعی و حمایت از فینتکها بهعنوان چهار محور کلیدی راهبردهای آینده نظام بانکی است.
به گزارش خبرنگار اقتصادی آریا، وهب متقینیا، مدیرعامل بانک کشاورزی، در میزگرد مدیران عامل بانکها با موضوع «راهبردهای اساسی نظام بانکی در شرایط فعلی کشور» در یازدهمین رویداد تراکنش ایران (ITE 2025) اظهار کرد: همانطور که از عنوان این نشست پیداست، ما بانکداران باید درباره موضوعات مرتبط با حوزه کاری خود گفتوگو کرده و راهکار ارائه دهیم. علیرغم تمام مشکلاتی که در کشور وجود دارد که البته تنها مختص ایران نیست ،بسیاری از کشورها توانستهاند با برنامهریزی صحیح از چنین چالشهایی عبور کنند و ما نیز میتوانیم شرایط فعلی را بهبود بخشیم.
وی با اشاره به محور نخست سخنان خود گفت: نخستین گام، مهاجرت نظام بانکی از مدل سنتی به سمت بانکداری اکوسیستمی است. باید از ارائه خدمات مالی جداگانه عبور کنیم و در مسیر ایجاد اکوسیستمهای ارزشافزا حرکت کنیم. در حال حاضر بانکها در بخشهای مختلف خدمات و تسهیلاتی ارائه میدهند، اما نتایج آن در جامعه همیشه رضایتبخش نیست.
متقینیا تصریح کرد: برای مثال، در اکوسیستم کشاورزی ممکن است چند بانک همزمان به فعالان این بخش تسهیلات ارائه دهند، اما برخی بیش از نیاز خود تسهیلات دریافت میکنند و برخی دیگر از این منابع محروم میمانند. باید از خود بپرسیم آیا تسهیلاتی که در سالهای اخیر پرداخت شده، موجب رضایت عمومی و توسعه واقعی کشور شده است و آیا ترازنامه بانکها در وضعیت متعادل قرار دارد؟
وی با بیان این که پاسخ بسیاری از این پرسشها در بانکداری اکوسیستمی نهفته است توضیح داد: اگر مسائل را در قالب یک اکوسیستم ببینیم، با همان ظرفیتهای موجود میتوانیم منافع بیشتری را برای جامعه ایجاد کنیم. گاهی در زنجیرههای مختلف، نظام بانکی به همه کنشگران تسهیلات میدهد در حالی که چنین ضرورتی وجود ندارد. با مدیریت هدفمند منابع میتوان فراگیری مالی را تقویت و افراد بیشتری را در چرخه تأمین مالی قرار داد.
مدیرعامل بانک کشاورزی با بیان این که به باور من، تابآوری اقتصادی و تحقق اقتصاد مقاومتی در گرو همین نگاه اکوسیستمی است یادآور شد: در همین راستا، بانک کشاورزی سال گذشته سامانه «پالیز» را رونمایی کرد که اقدامی برجسته در نظام بانکی کشور بود و از وزیر وقت امور اقتصادی و دارایی نیز لوح تقدیر دریافت کرد. این سامانه تمام فرآیندهای تأمین مالی، خرید نهاده، بیمه، فروش و بازار را در بستری دیجیتال و یکپارچه ارائه میدهد. امسال نیز آثار مثبت آن در تجهیز منابع و تأمین مالی بخشهایی که پیشتر از خدمات بانکی بیبهره بودند، بهخوبی نمایان شد.
حرکت بهسوی نظام هوشمند مالی و فناوریهای نوآورانه
مدیرعامل بانک کشاورزی با اشاره به محور دوم گفت: محور بعدی، تمرکز بر فناوریهای نوآورانه و استقرار نظام هوشمند مالی است. خوشبختانه نظام بانکی کشور در این مسیر گامهای مؤثری برداشته و نتایج آن در آینده نزدیک آشکار خواهد شد.
وی افزود: بانک کشاورزی نیز در همین راستا سال گذشته پلتفرم «گرینپی» (GreenPay) را راهاندازی کرد که امسال توسعه آن با سرعت بیشتری ادامه دارد. این پلتفرم مبتنی بر پرداختهای موبایلی و تسویه در زنجیره تأمین است و ظرفیتهای مناسبی برای مدیریت پرداختها و ارتقای شفافیت مالی ایجاد کرده است.
ضرورت ورود هوشمندانه به حوزه هوش مصنوعی
متقینیا در ادامه با اشاره به محور سوم اظهار کرد: توجه به هوش مصنوعی از دیگر موضوعات کلیدی نظام بانکی است. هوش مصنوعی میتواند بهویژه در حوزه اکوسیستمهای مالی ظرفیتهای بینظیری ایجاد کند، اما پیش از آن باید درباره سازمانهای دادهمحور و کیفیت دادهها سخن گفت. پرسش اصلی این است که آیا دادههای ما از کیفیت کافی برخوردارند و آیا بهدرستی از آنها استفاده میشود؟
وی گفت: هوش مصنوعی بر اساس الگوریتمهایی عمل میکند که ممکن است در برخی موارد منجر به تبعیض الگوریتمی شود. یکی از دلایل تأخیر کشورهای پیشرفته در بهرهبرداری گسترده از این فناوری، نبود حاکمیت داده و چارچوبهای نظارتی شفاف بود.
مدیرعامل بانک کشاورزی تأکید کرد: در کشور ما نیز باید با دقت وارد این عرصه شویم. سازمان اداری و استخدامی کشور ایجاد مرکز حاکمیت داده را در سازمانها مطرح کرده که گامی ارزشمند است. داده، سرمایهای کلیدی است و کیفیت آن نقش تعیینکنندهای در عملکرد نظام بانکی دارد.
وی افزود: باید با شتاب محتاطانه وارد حوزه هوش مصنوعی شویم. ورود عجولانه و بیضابطه به این فضا میتواند آسیبزا باشد. لازم است چارچوبها، مسیرها و استانداردهای ورود به این حوزه بهروشنی مشخص شود تا بتوان از ظرفیتهای آن در جهت توسعه نظام بانکی بهره گرفت.
حمایت از فینتکها و حرکت بهسوی اقتصاد دیجیتال
مدیرعامل بانک کشاورزی محور چهارم اظهارات خود را حرکت به سمت اقتصاد دیجیتال عنوان کرد و گفت: این موضوع در پیام رئیس مجلس نیز مورد تأکید قرار گرفت. امروز استارتاپها و شرکتهای فینتک نقش مهمی در شکلگیری زیرساختهای اقتصاد دیجیتال دارند و باید از ظرفیت آنها استفاده کرد.
وی افزود: سیاست بانک کشاورزی این است که هیچ استارتاپ یا فینتکی نباید در مسیر فعالیت خود تضعیف شود. این کسبوکارها باید در کنار بانکها رشد کنند تا هم از توان نخبگان کشور بهرهمند شویم و هم منافع متقابل برای نظام بانکی و فعالان نوآور ایجاد شود. همکاری با این مجموعهها میتواند در قالب مدلهای باز یا پروژههای محلی شکل بگیرد و ظرفیتهای جدیدی را در اقتصاد دیجیتال کشور فعال کند.
متقینیا تصریح کرد: اگر نظام بانکی بتواند این چهار محور یعنی بانکداری اکوسیستمی، نظام هوشمند مالی، هوش مصنوعی و اقتصاد دیجیتال را بهصورت همزمان دنبال کند، قطعاً شاهد ارتقای کارایی، افزایش رضایت عمومی و تقویت تابآوری اقتصادی کشور خواهیم بود.